Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?


5
(1)

Займы онлайн от 0%

Рейтинг лучших (МФО) России состоящие в реестре ЦБ РФ.
Рейтинг

Банк вправе возбуждать судебные производства против своих клиентов по многочисленным на то причинам, но главной мотивацией служит отказ от выполнения своих долговых обязательств. 

Другими словами, когда должник целиком и полностью отказался вернуть взятый им кредит. Как происходит процедура в суде по кредитным делам, что необходимо предпринимать в данной ситуации и какие есть шансы на положительный исход иска? Давайте обсудим в сегодняшней статье.

Когда банк подаёт в суд за неуплату кредита?

Основанием для возбуждения судебного иска могут быть следующие факторы:
  1. По заявлению компании, сумма кредита завышена. По каких задолженностях банк начинает судится с заемщиком? Четкого законодательного ответа в этом вопросе нет, здесь каждый банк решает самолично.
  2. Длительные задержки платежей — опять же все это происходит индивидуально. Это может быть месяц или полгода. Конечно, если такой случай будет единичным, маловероятно, что банковская организация сразу обратится в суд. Коммерческое производство — сложный и дорогостоящий процесс. По этой причине крупные финансовые центры и кредитные организации, располагающие дополнительными финансовыми ресурсами, обращаются за помощью в высшие органы самоуправления.
Хотя по законодательству банковская организация может подать в суд на следующий день после просрочки платежа, а из практики банки сознательно тянут время, потому что весь срок, помимо тела кредита и процентной ставки, «капает» неустойка — а это огромная сумма денег.
 
Еще момент. Прежде чем подать иск, кредитор сначала пытается сам решить проблему — предупреждает клиента о текущей ситуации и призывает к диалогу. Менее часто работающие коллекционеры. Таким образом, суд является крайней мерой и возможностью вернуть использованные деньги, когда все другие методы не дали положительного результата.

Судебная практика

К большому разочарованию, судебная практика не работает в пользу должника. Основанием для решения суда всегда является принцип полного возврата денег кредитору. Однако случаи, когда действие выполняется только по некоторым пунктам, относительно обычны. У должника есть большие шансы минимизировать размер неплатежеспособности или добиться ее отмены вообще. Уменьшить процентные платежи можно, обратившись с заявлением о финансовых затруднениях. Во большинстве случаев на определённых основаниях (признаку, критерию) будет удовлетворено частично.
 
Юристы рекомендуют, клиент может улучшить свое положение, если мотивы его действий будут хорошие, а доказательная база очень полная. Главной особенностью будет рассказать суду о серьезных проблемах, заключающейся в препятствовании исполнению платежей, но при этом продемонстрировать стремление к исполнению обязательств. На живом примере подобного судебного разбирательства можно сделать вывод, что не только документы и справки могут помочь. Очень полезным будет свидетельские показания, которые поспособствуют подтверждению материальной сложности в данной ситуации.

Что будет после суда по кредиту?

Допустим кредитная организация выиграла судебный процесс — что будет дальше? Процесс в данной ситуации может развиваться следующим образом. Ответчик вправе предъявить встречный иск. Однако шансы на победу в этом случае практически равны нулю, даже если нанять опытного юриста. Единственный шанс, чего можно ожидать — так это возможность выкроить время. На обсуждение жалобы уйдет несколько месяцев, что затянет процедуру расчетов с банком.
 

Кредитные карты

Список лучших кредитных карт без %. Выбери свою кредитку с кэшбэком!
Рейтинг
Обратите особое внимание! Если вам необходима отсрочка платежа, ее можно получить официально — суд в таком ходатайстве не отказывает.
За это время заемщик может продать активы по хорошей цене. Если нет денег на погашение кредита, имущество в любом случае будет подвергнуто конфискации и продано с торгов. Только цена будет порядком ниже. Попыткой отписать ценные бумаги, авто и недвижимость близким, будет не удачной попыткой — данную процедуру необходимо проделывать, пока не вступило в силу постановление. Соглашение признается недействительным, и виновный будет привлечен к ответственности за попытку мошенничества.
 
Каждому заемщику необходимо знать, что не всё имущество может быть конфисковано. Закон запрещает описывать:
 
  1. Государственные награды.
  2. Продукты первой помощи и питание.
  3. Личные вещи и одежда.
  4. Если имеется квартира то при соблюдении условий. Жилье — это единственное место, где можно жить. Однако есть и долевое отчуждение. Допустим, если в (доме, квартире) имеется 4 комнаты, часть выставляется на торги и пойдет на погашение долгов. Если взять ипотечный кредит, то жилье в нем выступает в качестве залога, и потому в первую очередь отчуждается (вне зависимости от наличия других квадратных метров).
Что собственно касается уголовной ответственности, то она может наступить по факту неисполнения судебного решения, за попытку уклониться от судебных исполнителей. В таком случае действия заемщика подпадают под действие другой статьи, не имеющей ничего общего с непогашенной ссудой.
Рекомендуем:  Как выкупить долг у банка за 10% от общей стоимости кредита?

Можно ли выиграть суд у банка?

Как показала жизненная практика, выиграть судебное разбирательство в банке практически невозможно. Исключительным моментом бывает, когда констатируются факты нарушения кредитором и его обязательств, выявляется и доказывается подделка документов, наличие скрытых услуг и комиссий. Но в таких случаях долги обязательно придется возвращать.
 
В лучшем случае с кредитной организации удержут проценты, которые суд посчитает незаконными. Безапелляционное постановление по этому поводу легко объясняется. Суд следит за справедливостью требований финансовой организации, выдавшей денежные средства. Ведь вполне естественно кредитора, вернуть их как можно скорее. 
 
В зависимости от рассмотрения разбирательства, окончательный результат может быть следующим:
  • отклонение иска может быть без предварительного рассмотрения — хотя такие дела можно назвать индивидуальными;
  • декларация может быть удовлетворена только частично, либо банк может получить отказ по нескольким позициям;
  • решают принять меры особого характера;
  • удовлетворение может произойти полностью или частично по претензии ответчика, аргументированные им в процессе выполнения разбирательства;
  • прийти к мировому соглашению между банком и заемщиком;
  • принять решение о погашении кредитных обязательств, но с некоторой задержкой — это происходит, когда у заемщика есть доказательная база своего очень тяжелого финансового положения, и где он в процессе заседания ходатайствует, после суд может предоставить кредитные каникулы.

Что делать должнику?

Если кредитная организация подала в суд за неоплату долга по кредиту — что в данном случае делать неплательщикам, чтобы ситуация не ухудшилась? Необходимо соблюдать следующую схему:
  1. Как можно подробнее изучить кредитный договор, заявление банка в суд, более детально ознакомиться, как рассчитывалась задолженность. Основной целью для должника — найти хоть какую нибудь уловку. Это могут быть ошибки в самом тексте, опечатка в договоре, умышленное завышение процентных ставок. К слову, все то, что может сыграть в пользу заемщика. Вы можете показать документы юристу, тогда шанс найти зацепку в кредитном договоре, будут намного проще.
  2. Узнайте, на каких комиссиях настаивает истец — допустим, оплата за открытие счета, страхование. Следуя этим предложениям, вы можете смело подавать встречный иск.
  3. Уменьшите размер неплатежеспособности — если заемщик походатайствует, суд может незамедлительно пойти на встречу. Иногда банки сознательно пересчитывают дважды, а то и трижды. Это классифицируется проступком и влечет за собой административную ответственность.
  4. Присутствовать на всех заседаниях и оказывать любую помощь в суде — по запросу подавать документы, давать показания. Посещение не считается обязательным с точки юрисдикции, однако суд может посчитать такое поведение заемщика, побуждением к соглашению и личной заинтересованностью в выполнении договорных обязательств.
  5. Получите официальное решение на месте или по почте.
  6. Попробуйте вспомнить отдельные моменты, с которыми вы не согласны. Допустим, если размер неплатежеспособности остался прежним, несмотря на соответствующее ходатайство ответчика. На процедуру апелляции лучше пригласить специалиста.
  7. Исполнительное судебное решение о взыскании долга по ссуде — на этом этапе гражданин должен будет связаться с судебными исполнителями. Их прямая обязанность — следить за выплатой долга.
Рекомендуем:  Процедура банкротства в отношении юр. лица

Релиз был подготовлен специалистами портала: pervochay.ru

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Количество оценок: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *